一般來說借款人首要考量，都將會尋找一家銀行的貸款利率是最低的，所以在選擇貸款利率時，都會選擇大型行庫的利率作為基準，多數銀行會依照大型銀行的定存利率平均後，再依照各銀行設定的加碼利率作為依據。所以申請前多比較各銀行的利率是絕對必要的，因為差一碼(0.25%)的利息，長期下來也是相當可觀。現今銀行為了吸引房貸的客戶，在貸款才開始的前1~2年，將提供較優惠的房貸利率，要擔憂的是1-2年到期後，後續的繳費將逐年增加，正所謂貨比三家不吃虧，尋找自己的適合貸款利率時，也因衡量自我的收入與支出。銀行也會按照借款人薪資所得、個人負債狀況給予不一樣條件(成數、利率)，可以做多方比較。
由於銀行房貸是根據有無大量吸金需求而決定，因此在放款會依照活存、定存利率兩項資金成本，並加上風險貼水、營運成本等考量，最後決定放款利率